“房贷”二字，对许多中国家庭而言，既是安身立命的基石，也是肩上最沉重的负担，当房价高企与收入增长放缓相遇，一个现实问题浮出水面：中国还不起房贷的人多吗？这并非简单的“多”与“少”能回答,而是一幅由多重压力交织而成的复杂社会图景。

数字背后的现实：逾期与法拍房的警示

从公开数据中，我们可以窥见冰山一角，根据中国人民银行及各大商业银行年报，近年来个人住房贷款不良率虽总体可控，但呈微升趋势，更直观的警示来自法拍房市场：阿里拍卖平台数据显示，全国法拍房数量从2017年的约9000套，激增至2022年的超过200万套，虽然并非所有法拍都因断供，但其中因“无力偿还贷款”而被银行起诉的比例显著上升，这些冰冷的数字背后,是一个个家庭财务防线的失守。

压力从何而来：三重挤压下的脆弱平衡

还贷困境的根源,深植于经济与社会的结构性变迁中：

1. 收入不确定性增加：经济增速放缓、产业结构调整，叠加近年来的疫情冲击，使得就业市场波动加剧，教培、互联网、房地产等行业的结构性调整，让不少中高收入群体面临降薪或失业风险,直接动摇了还贷能力的基础。
2. 高负债与低流动性的家庭财务：许多家庭在购房时杠杆率已处于高位，月供占收入比超过50%的“悬崖边缘”家庭并非少数，这种紧绷的财务状态，一旦遭遇医疗、教育等意外支出，或家庭主要收入者出现状况,极易导致资金链断裂。
3. 房价预期转变的心理冲击：过去“房价永远涨”的信念曾是支撑高负债购房的心理基石，如今部分城市房价出现回调，资产缩水的预期使得部分购房者心态发生变化,甚至可能动摇其持续还贷的意愿。

断供潮并未到来，但脆弱群体值得关注

必须清醒认识到，所谓“大规模断供潮”并未成为普遍现实，中国居民储蓄习惯、家庭互助传统以及相对审慎的银行风控，构成了重要的缓冲垫,特定群体的困境不容忽视：

• 低收入务工家庭：从事不稳定工作的群体,抗风险能力最弱。
• 高杠杆购房的年轻人：在房价高点入市，背负巨额贷款,职业生涯初期却遭遇经济波动。
• 遭遇重大变故的家庭：疾病、事故等突发事件,足以摧毁一个普通家庭的财务规划。

多方合力：在纾困与风控间寻找出路

面对还贷困境,需要社会多层面的回应：

• 政策层面：各地已陆续出台阶段性放宽房贷利率、允许延期还本付息等纾困政策，未来需更具针对性的援助，如对失业期间的房贷利息进行临时性补贴,完善住房保障体系以减少刚性需求对商品房的过度依赖。
• 金融机构：银行在风险可控前提下，应主动提供更灵活的还款方案，避免简单的诉讼催收,探索债务重组等更人性化的处置方式。
• 个人与家庭：重塑财务观念至关重要，量力而行、避免过度杠杆、建立应急储备金、加强职业技能以提升收入韧性,是应对不确定时代的根本之道。

“中国还不起房贷的人多吗？”这个问题，折射的是快速发展转型期中国家庭面临的普遍焦虑与特定困境，绝对数量或许难以精确统计，但其所揭示的家庭财务脆弱性、社会保障缺口以及经济转型的阵痛，值得全社会严肃对待，它提醒我们，安居乐业的梦想，不仅需要个人的奋斗，也需要一个更具包容性和支持性的社会经济环境作为依托，在通往美好生活的道路上，不让一个家庭因房贷而掉队,应成为社会共同努力的方向。